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Votre banque est un partenaire incontournable à la création et au développement de votre entreprise. C’est elle qui vous permet d’encaisser vos règlements et de payer vos fournisseurs ; c’est elle qui contribue au financement de vos investissements, qui vous conseille sur l’optimisation de votre trésorerie.
Prenez le temps de choisir ce partenaire en accordant une attention particulière au relationnel et à l’écoute qu’il saura vous offrir.
Compte courant pro
Avant de débuter votre activité, vous allez devoir ouvrir un compte courant professionnel afin d’y domicilier votre chiffre d’affaires.
Ce compte courant, distinct de votre compte privé, vous servira également à régler l’ensemble des dépenses liées à l’exploitation de votre entreprise : loyers, achat de marchandises, impôts et taxes …
A LIRE : Mini-guide "L’ouverture de compte pro"
Découvrir tous les mini-guides pros proposés par le site Les clés de la banque – Professionnels, service mis à la disposition du public par la Fédération Bancaire Française.
Les solutions du 
Compte service Pro
- Le "clé en main" de la banque au quotidien
- Facilitez la gestion bancaire de votre activité professionnelle ! Profitez de notre offre "tout en un", à abonnement mensuel et tarif privilégié.
Gestion au quotidien
Pour vous faciliter votre gestion au quotidien, des produits et services peuvent vous aider à gérer votre quotidien et/ou développer votre chiffre d’affaires.
Encaissements
Votre compte courant professionnel vous permet d’y déposer l’ensemble de vos recettes des versements d’espèces, des paiements par chèques, des virements ou cartes bancaires aux règlements par traites (lettre de change, billet à ordre).
- Les encaissements par carte bancaire :
Le paiement par carte bancaire est le mode de règlement préféré des Français. Disposez d’un Terminal de Paiement Electronique (TPE) pour couvrir toutes vos situations d’encaissements (règlement sur ou en dehors de votre point de vente).
Cet outil est un réel atout pour développer votre chiffre d’affaires de manière sécurisée et capter de nouveaux clients. Demandez conseil à votre établissement bancaire qui vous proposera l’offre la plus appropriée à vos besoins ou votre activité.
Ces dernières années, de nouvelles offres sont venues enrichir la monétique :
- offre de paiement fractionné pour permettre à vos clients de payer en plusieurs fois sans frais,
- offre de paiement sécurisé sur internet pour les activités relevant du e-commerce.
Pensez à vérifier les conditions de maintenance (remplacement ou délai d’intervention, fourniture de consommables).
Décaissements
Pour le créateur, il existe différents modes de décaissements pour effectuer ses règlements : chèques, virements, carte bancaire professionnelle, traites (LCR, BOR …), …
Votre conseiller bancaire ou votre expert comptable vous aidera à choisir les moyens les plus adaptés à votre activité.
A LIRE :
- Mini-guide "La lettre de change"
- Mini-guide "SEPA Pro"
Découvrir tous les mini-guides pros proposés par le site Les clés de la banque – Professionnels, service mis à la disposition du public par la Fédération Bancaire Française.
- Les cartes professionnelles :
Différents types de cartes existent afin de répondre aux exigences de votre métier.
Deux types de débit vous sont proposés : soit débit immédiat des opérations sur votre compte courant professionnel, soit débit différé pour une imputation sur votre compte bancaire, une fois par mois à date régulière.
A ces cartes professionnelles sont attachés différents niveaux de services (assurances et assistance) voire pour certaines d’entre elles, des services exclusifs.
Services associés au compte courant
Pour faciliter votre quotidien, différents services vous sont proposés : consultation de vos comptes en ligne et réalisation d’opérations, service de dépôt rapide, assurance vol des moyens de paiements, assurance vol de votre recette, …
Certains établissements bancaires proposent, à une tarification avantageuse, une offre regroupant plusieurs de ces produits et services. Plus que de simples gadgets, elles peuvent vous faire gagner un temps précieux et vous permettre de vous consacrer totalement à votre activité professionnelle.
- La certification électronique
Il s’agit d’un outil permettant de sécuriser les échanges d’information à destination des administrations et des banques.
La certification électronique vous permet notamment de :
- accéder à l’ensemble des téléprocédures administratives : télétv@, téléURSSAF, téléc@rtegrise ainsi qu’à votre Compte Fiscal Professionnel,
- vous authentifier sur les applications bancaires et de confirmer vos ordres télétransmis.
Les solutions du 
Compte service Pro
- Le "clé en main" de la banque au quotidien
- Facilitez la gestion bancaire de votre activité professionnelle ! Profitez de notre offre "tout en un", à abonnement mensuel et tarif privilégié.
Offre Monétique
- Une gamme complète de Terminaux de Paiement Electronique (TPE)
- Bénéficiez de solutions performantes et adaptées à votre activité pour gérer vos encaissements par carte bancaire.
e-transactions
- Acceptez les paiements sur votre site Internet
- La solution simple, évolutive et sécurisée pour dynamisez votre chiffre d’affaires sur Internet et en vente à distance.
Edrane
- Sécurisez et dynamisez l’activité commerciale de votre entreprise
- Renseignement commercial, recouvrement de créances, ciblage marketing, veille sur les appels d’offres et les avis d’attributions… EDRANE propose des services clés à des tarifs négociés pour gérer et sécuriser votre trésorerie et pour développer votre activité.
Les financements
Tout au long de son cycle de vie, votre activité va générer des besoins de financement que vous devez impérativement anticiper.
Vos besoins de financement
Vos besoins de financement peuvent être de plusieurs natures :
- Décalages entre les encaissements et les règlements (achat de stocks en vue de production / transformation, clientèle de professionnels (BtoB), retards de règlements clients voire impayés …) qui nécessitent la mise en place d’une solution de financement court terme.
- Investissements d’équipements pour l’achat et le renouvellement de matériels qui nécessitent la mise en place d’une solution de financement moyen terme ou de crédit bail.
Les solutions Court Terme
La fréquence des besoins de financement court terme liés à votre cycle d’exploitation peut être ponctuelle ou récurrente. Selon cette fréquence, votre établissement bancaire pourra vous conseiller plusieurs solutions adaptées.
A LIRE : Mini-guide pro "Le besoin de trésorerie"
Découvrir tous les mini-guides pros proposés par le site Les clés de la banque – Professionnels, service mis à la disposition du public par la Fédération Bancaire Française.
- Besoins ponctuels
- Besoins récurrents
- Autorisation de découvert ou facilité de trésorerie
- Escompte de traites
Pour faire face aux besoins importants de trésorerie liés au démarrage de votre activité, votre établissement bancaire peut vous proposer une ligne de crédit court terme vous permettant de céder tout ou partie de vos factures clients professionnels : il s’agit de la mobilisation du poste clients.
A LIRE : Mini-guide pro "L’affacturage et l’assurance crédit"
Découvrir tous les mini-guides pros proposés par le site Les clés de la banque – Professionnels, service mis à la disposition du public par la Fédération Bancaire Française.
Les solutions Moyen Terme et crédit-bail
La création et le développement de votre entreprise vont nécessiter la réalisation d’investissements (achat de fonds, bien d’équipement …).
Si certains d’entre eux peuvent être autofinancés, il peut être pertinent d’en financer tout ou partie par recours à un financement bancaire.
Ainsi vous préserverez la trésorerie nécessaire au bon fonctionnement de votre entreprise, notamment dans les premiers mois d’exercice. Autre avantage, vous bénéficierez d’avantages fiscaux liés à la déductibilité des loyers (crédit bail, LOA et LLD) ou des intérêts d’emprunt.
Différentes solutions peuvent vous être proposées par votre établissement bancaire :
- Le financement moyen long terme amortissable à taux fixe ou révisable avec, généralement, une échéance constante pendant la durée du prêt.
- Le crédit bail pour du matériel neuf, négocié avec le fournisseur. La banque acquiert le matériel qu’elle vous loue sur une durée déterminée à l’avance dans le cadre d’un contrat.
Chaque mois, vous payez un loyer comptabilisé en charge d’exploitation. A l’issue de la période de location, vous pouvez racheter le matériel pour une valeur résiduelle convenue lors de l’établissement du contrat.
La location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD) peuvent être également concédés pour l’acquisition de matériel.
Pour plus d’informations, rendez-vous dans Mes démarches > Bâtir mon plan de financement
Les solutions du 
Prêt à la Création d’Entreprise (PCE)
- Renforcez votre structure financière avec le prêt d’Oséo
- Le PCE est un prêt pour aider les créateurs et repreneurs d’entreprise, octroyé sans garantie en complément d’un prêt bancaire.
Prêt Créateur du Crédit Agricole
- Financez votre installation et vos biens d’équipement
- Bureautique, véhicule, matériel… Le prêt Créateur, un financement souple et personnalisé avec des cautions personnelles allégées.
Financement du cycle d’exploitation
- Crédit court terme, escompte, découvert, affacturage : découvrez nos solutions
- Besoins ponctuels ou récurrents de trésorerie ? Accédez à une gamme de produits qui répond à l’ensemble de vos besoins de financement quotidiens.
Cré@nces Services
- Financer vos besoins de trésorerie en toute simplicité
- Cré@nces Services est une solution de financement, exclusive sur le marché, proposée par le Crédit Agricole pour vous permettre de financer en ligne les factures de votre choix, d’être crédité en 48h (1) et de gérer ainsi sereinement vos besoins de trésorerie.
L’épargne
Dans les premiers mois voire les premières années de votre création, vous devrez apprendre à gérer et développer votre entreprise avec une trésorerie « contrôlée ».
Epargnez les sommes nécessaires au paiement de vos charges mensuelles ou trimestrielles d’exploitation (loyers, TVA, URSSAF, …) dès le démarrage.
Dans un second temps, vous pourrez ponctuellement ou régulièrement mettre de côté des sommes pour constituer un matelas de sécurité afin de palier un imprévu ou réaliser un investissement futur.
Enfin, à terme, ces différents efforts d’épargne vous permettront de bâtir un capital professionnel et patrimoine personnel.
L’épargne de précaution
Il existe différents supports d’épargne pour répondre à vos objectifs de placements, qu’ils soient à court, moyen ou long terme, avec des niveaux de risques et de rentabilité potentielle différents.
Toutefois, en tant que chef d’entreprise, vous devez garder à l’esprit que vous ne pouvez pas engager la trésorerie utile au bon fonctionnement de votre activité sur des placements risqués ou « bloqués » qui pourraient compromettre la pérennité de votre affaire.
Optez pour des placements sécurisés et disponibles comme le Livret A pour les entrepreneurs individuels, SICAV monétaires, Dépôt A Terme …
Votre conseiller bancaire saura vous conseiller au mieux de vos intérêts.
L’épargne retraite
Même si cette échéance vous paraît encore lointaine, la préparation de votre retraite doit être une priorité.
Au démarrage de votre activité, commencez à épargner de faibles montants que vous réévaluerez au fil des années, en fonction de vos disponibilités.
Tirez partie de cet effort d’épargne en bénéficiant dès à présent, d’avantages fiscaux pour votre entreprise. N’hésitez pas à demander à votre conseiller professionnel les avantages de la Loi Madelin, le PERP, le PERCO, …
L’épargne salariale
Quand votre entreprise aura atteint son rythme de croisière, vous pourrez étudier la mise en place de solutions d’épargne salariale. Elles vous permettront de fidéliser vos salariés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Renseignez vous auprès de votre conseiller bancaire pour de plus amples informations.
Les solutions du 
Solutions de placements pour les Professionnels
- Le Crédit Agricole vous propose des solutions pour placer vos excédents ponctuels ou récurrents du JJ à 5 ans, pour constituer une épargne de précaution à moyen terme ou pour préparer votre retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
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