Les financements

Tout au long de son cycle de vie, votre activité va générer des besoins de financement que vous devez impérativement anticiper.

Vos besoins de financement
Vos besoins de financement peuvent être de plusieurs natures :

• Décalages entre les encaissements et les règlements (achat de stocks en vue de production / transformation, clientèle de professionnels (BtoB), retards de règlements clients voire impayés …) qui nécessitent la mise en place d’une solution de financement court terme.


• Investissements d’équipements pour l’achat et le renouvellement de matériels qui nécessitent la mise en place d’une solution de financement moyen terme ou de crédit bail.

Les solutions Court Terme
La fréquence des besoins de financement court terme liés à votre cycle d’exploitation peut être ponctuelle ou récurrente. Selon cette fréquence, votre établissement bancaire pourra vous conseiller plusieurs solutions adaptées.

A LIRE : Mini-guide pro "Le besoin de trésorerie"

Découvrir tous les mini-guides pros proposés par le site Les clés de la banque – Professionnels, service mis à la disposition du public par la Fédération Bancaire Française.

• Besoins ponctuels

- Autorisation de découvert et facilité de trésorerie : ce sont des avances en compte courant qui répondent à un besoin de trésorerie pour une période donnée très courte (15 jours au maximum pour la facilité de trésorerie). Leur montant, leur durée et leur taux sont déterminés préalablement entre vous et votre banque établissement bancaire.

- Escompte de traites : c’est une avance qui vous permet de disposer du montant d’une créance sans en attendre le règlement. Vous remettez la traite à l’établissement bancaire contre financement. Si la créance reste impayée à échéance, ce sera à vous d’engager la procédure de recouvrement.

- Crédit court terme de trésorerie : il vous permet de financer vos besoins ponctuels de trésorerie dans l’attente d’une rentrée d’argent importante, dans le cas des activités saisonnières ou pour soutenir votre activité en période creuse.


• Besoins récurrents

Pour faire face aux besoins importants de trésorerie liés au démarrage de votre activité, votre établissement bancaire peut vous proposer une ligne de crédit court terme vous permettant de céder tout ou partie de vos factures clients professionnels : il s’agit de la mobilisation du poste clients.

Il est possible de mobiliser le poste clients par :

- cession Dailly : elle vous permet de céder vos créances professionnelles à un établissement financier, soit pour effectuer une opération d’escompte sur une ou des créance(s), soit pour être donnée en garantie du poste clients.

- affacturage : il vous permet de disposer du montant d’une créance avant l’échéance de paiement mais contrairement à l’escompte, il garantit la créance et inclut un service de recouvrement.

Qu’il s’agisse de financer vos besoins ponctuels ou récurrents, les montants, les durées et les conditions financières de l’ensemble de ces crédits sont déterminés préalablement entre vous et votre banque.

A LIRE : Mini-guide pro "L’affacturage et l’assurance crédit"

Découvrir tous les mini-guides pros proposés par le site Les clés de la banque – Professionnels, service mis à la disposition du public par la Fédération Bancaire Française.

Les solutions Moyen Terme et crédit-bail
La création et le développement de votre entreprise vont nécessiter la réalisation d’investissements (achat de fonds, bien d’équipement …).

Si certains d’entre eux peuvent être autofinancés, il peut être pertinent d’en financer tout ou partie par recours à un financement bancaire.

Ainsi vous préserverez la trésorerie nécessaire au bon fonctionnement de votre entreprise, notamment dans les premiers mois d’exercice. Autre avantage, vous bénéficierez d’avantages fiscaux liés à la déductibilité des loyers (crédit bail, LOA et LLD) ou des intérêts d’emprunt.

Différentes solutions peuvent vous être proposées par votre établissement bancaire :

• Le financement moyen long terme amortissable à taux fixe ou révisable avec, généralement, une échéance constante pendant la durée du prêt.


• Le crédit bail pour du matériel neuf, négocié avec le fournisseur. La banque acquiert le matériel qu’elle vous loue sur une durée déterminée à l’avance dans le cadre d’un contrat.

Chaque mois, vous payez un loyer comptabilisé en charge d’exploitation. A l’issue de la période de location, vous pouvez racheter le matériel pour une valeur résiduelle convenue lors de l’établissement du contrat.

La location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD) peuvent être également concédés pour l’acquisition de matériel.

Pour plus d’informations, rendez-vous dans Mes démarches > Bâtir mon plan de financement